Pour les propriétaires de petites entreprises au Canada, accepter les paiements par carte de crédit est essentiel à la commodité et à la sécurité de la clientèle. C’est pourquoi à Moneris, nous pensons que bien comprendre le traitement de ces transactions est particulièrement important. Dans cet article, nous survolerons les différents types de services de traitement des paiements, les divers modes de paiement et la différence entre les transactions nationales et internationales pour vous aider à choisir l’option idéale pour votre entreprise.
Comprendre le traitement des transactions par carte de crédit au Canada
Les services de traitement des transactions par carte de crédit peuvent prendre plusieurs formes, qu’il s’agisse d’un simple terminal de paiement ou d’un système de point de vente (PDV) complet. Il est important que les propriétaires de petites entreprises comprennent les différentes catégories de services et choisissent celles qui répondent le mieux aux besoins de leur entreprise. Il est également nécessaire de connaître les divers modes de paiement offerts, comme les cartes de débit, de crédit et prépayées, ainsi que les exigences et les coûts liés au traitement de chacun d’entre eux. Finalement, être au fait de la différence entre les transactions nationales et internationales, principalement en ce qui concerne les frais et règlements en lien avec celles-ci, est aussi essentiel.
Choisir le bon fournisseur de services de paiement par carte de crédit
Les propriétaires de petites entreprises doivent tenir compte de quelques facteurs importants avant de choisir leur fournisseur de services de paiement par carte de crédit.
Coûts
Le premier facteur à prendre en considération sont les coûts et les frais associés au traitement des transactions. Faire affaire avec un fournisseurs de service de paiement entraîne différents types de frais, notamment des frais de transaction, des frais mensuels et des frais liés à l’équipement. Il est important de comprendre ces frais et de comparer ceux de plusieurs fournisseurs pour trouver le meilleur prix possible. Il faut également tenir compte des coûts liés au traitement de différents types de paiement, comme les cartes de débit, de crédit et prépayées.
Sécurité
Le niveau de sécurité offert par un fournisseur de services de paiement est important. Comme les risques de fraude et de vol d’identité en ligne ne cessent d’augmenter, il faut choisir un fournisseur de services qui offre un traitement des paiements sécuritaire, notamment à l’aide du chiffrement des données, d’outils de protection contre la fraude et de certificats de sécurité.
Soutien
Le service à la clientèle et le niveau de soutien technique offerts par le fournisseur de services sont deux éléments à prendre en considération. Il est particulièrement important d’avoir accès à un service fiable en cas de difficultés techniques ou de problèmes liés aux paiements, que ce soit par courriel, au téléphone ou en ligne.
En tenant compte de ces éléments lors de la sélection de votre fournisseur de services de paiement par carte de crédit, vous obtiendrez les meilleurs prix et services pour votre entreprise.
Accepter les paiements par carte de crédit
Commencer à accepter les paiements par carte de crédit se fait en trois étapes : choisir un fournisseur de services de paiement, ouvrir un compte et obtenir l’équipement nécessaire.
Tout d’abord, trouvez le fournisseur qui répond aux besoins de votre entreprise en matière de frais, de sécurité et de service à la clientèle. Après l’avoir choisi, vous devrez ouvrir un compte, ce qui comprend habituellement le fait de remplir plusieurs formulaires, de fournir des renseignements à propos de votre entreprise et d’accepter les modalités du fournisseur. Certains fournisseurs de services exigent également une vérification du crédit, alors préparez-vous à cette éventualité.
Ensuite, vous devrez vous procurer l’équipement nécessaire au traitement des paiements, comme un système de PDV ou un terminal de paiement. Certains fournisseurs offrent cet équipement gratuitement ou moyennant certains frais, alors que d’autres peuvent vous demander d’acheter l’équipement vous-même.
Finalement, il ne vous reste qu’à terminer le processus de votre fournisseur de services de paiement, qui peut être de télécharger un logiciel ou de configurer une passerelle de paiement, pour pouvoir traiter les transactions par carte de crédit.
Gérer les problèmes les plus communs liés au traitement des transactions par carte de crédit au Canada
Le traitement des transactions par carte de crédit peut être complexe, et les petites entreprises canadiennes peuvent faire face à divers problèmes. Voici certains des problèmes les plus communs et la façon de les régler.
- Frais d’interchange : Les frais d’interchange sont des frais facturés par les banques émettrices de carte pour le traitement des transactions. Ils correspondent généralement à un pourcentage de la transaction ainsi qu’un montant fixe. Au Canada, ces frais varient selon le type de carte utilisé et le mode de traitement. Pour minimiser les frais d’interchange, les commerçants et commerçantes devraient songer à accepter seulement les principales cartes de crédit et à utiliser une solution de traitement abordable.
- Nombre élevé de rétrofacturations : Une rétrofacturation se produit lorsqu’un client ou une cliente conteste une transaction et demande un remboursement. Un nombre élevé de rétrofacturations peut entraîner une perte de revenu et augmenter les coûts liés au traitement des transactions. Pour minimiser les demandes de rétrofacturation, les propriétaires d’entreprise devraient mettre en place des politiques de retour claires et concises, offrir un excellent service à la clientèle et utiliser des outils de protection contre la fraude pour prévenir les transactions frauduleuses.
- Problèmes avec les passerelles de paiement : Les passerelles de paiement sont l’intermédiaire entre les commerçants et commerçantes et les banques émettrices de carte. Elles servent à transférer les données transactionnelles de façon sécuritaire. Les problèmes de passerelles de paiement peuvent entraîner le refus, le délai ou la perte des transactions. Pour éviter tout problème avec leurs passerelles de paiement, les entreprises devraient choisir une passerelle de paiement sécuritaire et fiable, la mettre à jour régulièrement et surveiller les registres de transactions.
- Conformité aux normes PCI : Les normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) sont un ensemble de normes conçues pour veiller à ce que toutes les entreprises qui acceptent, traitent, stockent ou transmettent des données de carte de crédit le fassent dans un environnement sécuritaire. Toutes les entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit doivent respecter les normes PCI. Le non-respect de ces normes peut entraîner de lourdes amendes et la perte de confiance de la clientèle. Pour satisfaire aux normes PCI, les propriétaires d’entreprise doivent respecter les directives établies par le conseil des normes de sécurité PCI, en plus d’évaluer régulièrement la sécurité de leurs systèmes.
- Conversion de devise : Accepter les paiements dans différentes devises peut être essentiel pour les commerces canadiens qui accueillent des clients et clientes d’autres pays. La conversion de devise peut entraîner des frais additionnels et des taux de change défavorables. Pour minimiser les coûts liés à la conversion de devise, les commerces peuvent utiliser une solution de traitement des paiements qui offre des taux de change concurrentiels et une structure de frais claire.
En étant au fait de ces problèmes courants et en prenant des mesures proactives pour les régler ou les éviter, les propriétaires d’entreprises canadiennes peuvent assurer une expérience de traitement des transactions par carte de crédit rentable et harmonieuse.
Conclusion
Pour les propriétaires de petites entreprises au Canada, bien comprendre le traitement des transactions par carte de crédit est essentiel. Après, accepter les paiements par carte de crédit n’est pas seulement une question de commodité, c’est aussi une question de sécurité. C’est pourquoi nous avons pris la peine de parler des tenants et aboutissants de ce sujet important.
Nous avons survolé différents services de traitement des paiements, divers modes de paiement et la différence entre les transactions nationales et internationales afin que vous puissiez prendre des décisions informées pour votre entreprise. Nous vous avons également donné des conseils pratiques pour bien choisir votre fournisseur de services de paiement par carte de crédit en tenant compte de facteurs comme les coûts, la sécurité et le soutien.
Finalement, nous avons abordé les problèmes les plus communs des propriétaires de petites entreprises concernant le traitement des transactions par carte de crédit, comme les frais d’interchange, le nombre élevé de rétrofacturations, les problèmes avec les passerelles de paiement, la conformité aux normes PCI et la conversion de devise. En faisant attention à ces problèmes et en prenant les mesures nécessaires pour les régler ou les éviter, vous pourrez accepter les paiements par carte de crédit en toute simplicité.
Ceci conclut notre guide complet sur le traitement des transactions par carte de crédit pour les petites entreprises. C’est maintenant l’heure de mettre en pratique vos nouvelles connaissances et d’accepter les paiements par carte de crédit en toute confiance!
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