Pour les propriétaires de petites entreprises au Canada, accepter les paiements par carte de crédit est essentiel à la commodité et à la sécurité de la clientèle. C’est pourquoi à Moneris, nous pensons que bien comprendre le traitement de ces transactions est particulièrement important. Dans cet article, nous survolerons les différents types de services de traitement des paiements, les divers modes de paiement et la différence entre les transactions nationales et internationales pour vous aider à choisir l’option idéale pour votre entreprise.
Traitement des transactions par carte de crédit
Le traitement des transactions par carte de crédit est le processus par lequel les entreprises peuvent accepter les paiements de leur clientèle par carte de crédit. Lorsqu’une cliente ou un client effectue un achat, les renseignements de sa carte sont transmis en toute sécurité du terminal de paiement au fournisseur de services de paiement, qui communique ensuite avec la banque de la ou du titulaire de carte pour vérifier et autoriser la transaction. Une fois la transaction approuvée, les fonds sont transférés dans le compte de la commerçante ou du commerçant, généralement dans un délai de quelques jours ouvrables.
Ce processus englobe plusieurs composantes, notamment des passerelles de paiement, des réseaux de cartes de crédit et des banques qui, ensemble, garantissent la sécurité, l’efficacité et la fiabilité des transactions. Le traitement des transactions par carte de crédit est essentiel pour assurer le succès de toute entreprise dans le monde du commerce moderne, car c’est un moyen pratique de payer pour les clientes et clients, et il permet d’exploiter une entreprise efficacement dans une économie sans argent liquide.
Types de paiement par carte de crédit
Achats
Les cartes de crédit sont couramment utilisées pour acheter des biens et des services, que ce soit dans des magasins physiques, en ligne ou par téléphone. Cette polyvalence fait des cartes de crédit une option pratique pour les consommatrices et consommateurs ainsi qu’un mode de paiement essentiel pour les commerçantes et commerçants. Toutefois, ces derniers doivent divulguer les frais supplémentaires liés aux paiements par carte de crédit avant la transaction, une pratique qui est de plus en plus réglementée afin de garantir la transparence.
Avances de fonds
Les cartes de crédit permettent de retirer de l’argent aux guichets automatiques ou auprès d’institutions financières, mais cette commodité peut coûter cher. Les avances de fonds sont assorties de frais, et des frais d’intérêts commencent à s’appliquer dès la transaction, contrairement aux achats pour lesquels le consommateur ou la consommatrice bénéficie d’une période de grâce sans intérêt. De plus, les taux d’intérêt des avances de fonds sont généralement plus élevés que ceux des transactions ordinaires, ce qui en fait une option moins souhaitable, sauf en cas d’absolue nécessité.
Transactions similaires à des transactions en espèces
Les transactions telles que les virements électroniques, les mandats bancaires ou l’achat de devises étrangères sont considérées comme des transactions similaires à des transactions en espèces. Leur traitement est similaire à celui des avances de fonds, c’est-à-dire que des frais d’intérêts s’accumulent immédiatement, et les transactions peuvent être assorties de frais supplémentaires. Une meilleure compréhension de cette distinction permet d’éviter les frais imprévus.
Chèques de carte de crédit
Également connus sous le nom de chèques de dépannage, ils sont émis par les fournisseurs de cartes de crédit et s’utilisent de la même manière que les chèques personnels. Ils peuvent être utilisés pour payer des factures ou des achats, mais ils sont souvent assortis de taux d’intérêt plus élevés que ceux des achats ordinaires et peuvent comporter des frais supplémentaires. Il est essentiel de lire attentivement les modalités avant d’utiliser des chèques de carte de crédit afin d’éviter des frais imprévus.
Paiements périodiques (automatiques)
Les cartes de crédit peuvent être configurées de façon à traiter des paiements périodiques, ce qui permet aux utilisatrices et utilisateurs d’automatiser le paiement de factures ou d’abonnements. Cette fonction garantit que les paiements seront effectués à temps, ce qui réduit le risque de frais de retard et maintient le compte en règle. Toutefois, les utilisatrices et utilisateurs doivent surveiller les paiements périodiques sur leur facture afin d’éviter les versements excédentaires ou les fraudes.
Paiements sans contact
De nombreuses cartes de crédit modernes intègrent désormais la technologie de communication en champ proche (CCP), qui permet d’effectuer des transactions sans contact plus rapidement et plus facilement à l’aide de la fonction de paiement rapide. Cette fonction est de plus en plus populaire au Canada et dans le monde entier, en particulier pour effectuer des petits achats quotidiens. Les paiements sans contact sont non seulement pratiques, mais ils réduisent également l’usure des cartes physiques.
En comprenant les différents modes de paiement offerts par les cartes de crédit, les consommatrices et consommateurs et les entreprises peuvent prendre des décisions éclairées sur la façon de les utiliser de manière efficace et responsable.
Fonctionnement du traitement des transactions par carte de crédit
Le traitement des transactions par carte de crédit est un système sophistiqué qui permet de garantir la fluidité et la sécurité des transactions entre les commerces et la clientèle. Voyons en détail chacune des étapes :
1. Début de la transaction
Le processus est amorcé lorsqu’une cliente ou un client effectue un paiement à l’aide de sa carte de crédit. Cela peut se faire de différentes manières : en glissant ou en insérant la carte dans un terminal de paiement, en approchant la carte près du terminal pour effectuer un paiement sans contact ou en saisissant les détails de la carte pour effectuer des achats en ligne. Le système de point de vente (PDV) ou la passerelle de paiement recueille et chiffre les données des transactions pour entamer le processus de traitement.
2. Demande d’autorisation
Une fois les données de la transaction recueillies, la passerelle de paiement les transmet en toute sécurité à la banque acquéreuse, qui est la banque qui traite les paiements par carte de crédit au nom de la commerçante ou du commerçant. La banque acquéreuse transmet ensuite les données au réseau de cartes de crédit approprié (p. ex. Visa, Mastercard ou American Express). Le réseau transmet la demande à la banque émettrice, c’est-à-dire à l’institution financière qui a émis la carte de crédit.
3. Authentification et approbation
La banque émettrice valide la transaction en vérifiant plusieurs facteurs, notamment la validité de la carte, la disponibilité du crédit ou des fonds et les risques de fraude potentiels. Elle utilise des outils, comme des algorithmes de détection des fraudes et de surveillance des transactions pour garantir la sécurité. Si la transaction répond à tous les critères, la banque émettrice l’approuve et renvoie un code d’autorisation par le même canal. Dans le cas contraire, la transaction est refusée et l’information est envoyée à la ou au titulaire de carte.
4. Compensation et règlement
Une fois la transaction autorisée, le système de PDV ou la passerelle enregistre ces transactions approuvées jusqu’à la fin du jour ouvrable, et celles-ci sont soumises en lots en vue du processus de compensation et de règlement. La banque acquéreuse demande des fonds à la banque émettrice par l’intermédiaire du réseau de cartes, qui traite et conclut les transactions. La banque émettrice déduit les frais d’interchange et transfère les fonds restants à la banque acquéreuse.
5. Transfert de fonds
La banque acquéreuse dépose le montant net (c.-à-d. le montant de la transaction moins les frais d’interchange et de traitement) dans le compte de la commerçante ou du commerçant. Cette étape prend généralement de un à trois jours ouvrables, selon le fournisseur de services de paiement et la banque.
6. Facturation de la ou du titulaire de carte
Du côté de la ou du titulaire de carte, la banque émettrice inscrit la transaction au compte du client ou de la cliente et l’inclut sur son relevé mensuel de carte de crédit. La ou le titulaire de carte doit ensuite rembourser le solde à la date d’échéance afin d’éviter les frais d’intérêts ou les pénalités.
Vitesse de traitement
Alors que l’autorisation et l’authentification s’effectuent en temps réel, en seulement quelques secondes, les phases de compensation, de règlement et de transfert de fonds prennent généralement quelques jours. Cela permet de garantir l’exactitude, la conformité et la bonne répartition des fonds entre toutes les parties concernées.
Le traitement des transactions par carte de crédit est un système essentiel dans le commerce moderne qui nécessite une combinaison de vitesse d’exécution, de sécurité et d’efficacité. Ce système qui facilite les paiements sans argent liquide profite à la fois aux entreprises et aux consommatrices et consommateurs.
Acceptation des paiements par carte de crédit en tant que petite entreprise
Il est essentiel pour les petites entreprises de pouvoir accepter les paiements par carte de crédit afin de répondre aux attentes de leur clientèle et de générer des revenus. À l’aide des bons outils et de la bonne configuration, vous pouvez offrir des options de paiement faciles à utiliser qui améliorent l’expérience client. Voici les étapes à suivre pour commencer :
1. Choisir un fournisseur de services de paiement
La première étape pour pouvoir commencer à accepter des paiements par carte de crédit consiste à choisir un fournisseur de services de paiement fiable. Choisissez un fournisseur qui propose une tarification transparente, un excellent service à la clientèle et des solutions adaptées aux besoins des petites entreprises. Un fournisseur de confiance comme Moneris offre des outils évolutifs et une expertise de l’industrie pouvant aider votre entreprise à réussir. En vous associant au bon fournisseur, vous garantissez à votre clientèle un traitement fluide et sécuritaire des transactions.
2. Obtenir un compte de commerçant
Un compte de commerçant est indispensable pour traiter les transactions par carte de crédit et recevoir les paiements. Moneris offre des solutions faciles à utiliser qui simplifient le processus de configuration, et qui sont donc accessibles aux petites entreprises. Grâce à un compte de commerçant, vous pouvez accepter une variété de modes de paiement, y compris les cartes de crédit, les cartes de débit et les paiements sans contact. Cette configuration permet d’obtenir un système de paiement professionnel qui répond aux attentes de la clientèle et instaure un climat de confiance.
3. Choisir l’équipement ou le logiciel de paiement adéquat
Choisissez l’équipement ou le logiciel de paiement en fonction de votre type d’entreprise et de vos activités. Pour les magasins physiques, les terminaux de paiement de comptoir ou sans fil représentent la meilleure option, car ils permettent d’effectuer des transactions rapides et sécuritaires. Les entreprises mobiles qui utilisent les terminaux portables obtiennent une grande souplesse lorsqu’elles sont en déplacement. Les entreprises en ligne peuvent intégrer les passerelles de paiement sécurisées de Moneris pour accepter les paiements par l’intermédiaire de plateformes de commerce électronique. Une solution hybride vous permet d’être prêt à accepter les paiements, peu importe où se trouvent vos clientes et clients.
4. Garantir la conformité aux normes de la PCI
Le respect des normes de l’industrie des cartes de paiement (PCI) est essentiel pour protéger les renseignements sensibles de la clientèle. Moneris fournit des outils et des ressources pour aider les entreprises à maintenir la conformité aux normes de la PCI, et ainsi à assurer la sécurité des processus de paiement. Cela permet non seulement de protéger votre entreprise contre d’éventuelles atteintes à la protection des données, mais aussi de renforcer la confiance dans votre système de paiement. La conformité est une étape clé qui permet de protéger votre entreprise et de renforcer votre réputation.
5. Offrir une variété d’options de paiement
La clientèle s’attend à une certaine souplesse dans la manière dont elle peut payer, ainsi, il est important d’avoir la capacité d’accepter plusieurs modes de paiement. Les terminaux et les solutions Moneris vous permettent d’accepter les cartes de crédit, les cartes de débit, les paiements sans contact et les portefeuilles électroniques, comme Apple Pay et Google Pay. En offrant diverses options de paiement, vous pouvez attirer plus de clientes et clients et améliorer leur expérience de paiement.
6. Former son personnel
Une formation adéquate du personnel vous aide à garantir le bon déroulement des transactions de paiement et à réduire le nombre d’erreurs. Apprenez-lui à utiliser les terminaux de paiement, à traiter les remboursements et à répondre aux préoccupations courantes de la clientèle. Les systèmes intuitifs de Moneris facilitent la formation du personnel et lui permettent de gérer les transactions quotidiennes en toute confiance. Une équipe bien formée améliore l’expérience client et minimise les perturbations de vos activités.
7. Promouvoir l’acceptation des cartes de crédit
En informant vos clientes et clients que vous acceptez les cartes de crédit, vous augmentez vos ventes et bâtissez une relation de confiance. Affichez dans votre magasin les modes de paiement acceptés, comme Visa, Mastercard et les paiements sans contact. Si vous exploitez un magasin en ligne, assurez-vous que votre site Web indique que des options de paiement sécurisé sont disponibles par l’entremise des passerelles de paiement de Moneris. En effectuant la promotion de ces options, vous offrez à votre clientèle un processus de paiement fluide et professionnel.
En suivant ces étapes et en utilisant les solutions de Moneris, vous pouvez facilement mettre en place un système de paiement par carte de crédit fiable pour votre petite entreprise. En acceptant les cartes de crédit, vous permettez à votre entreprise de croître et offrez une meilleure expérience client.
Choix de la bonne entreprise de services de paiement par carte de crédit
Les propriétaires de petites entreprises doivent tenir compte de quelques facteurs importants avant de choisir leur fournisseur de services de paiement par carte de crédit.
Coût
Le coût est l’un des éléments les plus importants à prendre en compte lors du choix d’un fournisseur de cartes de crédit. Les frais de traitement comprennent souvent des frais de transaction (un pourcentage de chaque vente), des frais de service mensuels et des coûts liés à l’équipement. Certains fournisseurs peuvent également facturer des frais de configuration ou des frais supplémentaires pour des fonctions telles que le soutien à la conformité aux normes de la PCI.
Il est important d’examiner attentivement ces coûts et de comprendre leur incidence sur votre entreprise. Au-delà des frais généraux, tenez compte des taux applicables aux différents types de transactions, comme les paiements par carte de crédit, de débit et prépayée, car ils peuvent varier. Pour les petites entreprises, un fournisseur comme Moneris offre des tarifs concurrentiels, une tarification transparente et la garantie que vous ne payez que pour ce dont vous avez besoin.
Sécurité
La sécurité est primordiale dans le traitement des transactions par carte de crédit, car les atteintes à la protection des données peuvent entraîner des pertes financières et nuire à votre réputation. Un fournisseur fiable doit proposer des mesures de sécurité renforcées, notamment une technologie de chiffrement des données avancée et des outils de prévention de la fraude. Recherchez des fournisseurs qui respectent la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) qui protège les renseignements sensibles des clientes et clients. Les fournisseurs comme Moneris offrent également la transformation en jetons et des outils de détection de la fraude qui offrent une couche supplémentaire de sécurité pour les transactions en magasin et en ligne, ce qui vous permet, ainsi qu’à votre clientèle, d’avoir l’esprit tranquille.
Soutien
Un service à la clientèle efficace est essentiel lorsque des problèmes techniques surviennent ou lorsque vous avez besoin d’aide pour résoudre des problèmes de paiement. Vérifiez si le fournisseur offre une assistance 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et plusieurs modes de communication, comme le téléphone, le courriel et le clavardage en direct. De plus, tenez compte de la qualité de leurs ressources en ligne, notamment les FAQ, les guides et les tutoriels vidéo, qui peuvent devenir utiles pour résoudre des problèmes mineurs. Moneris offre un solide réseau de soutien adapté aux besoins des petites entreprises, donnant accès à un service d’aide fiable chaque fois que vous en avez besoin.
En tenant compte de ces éléments lors de la sélection de votre fournisseur de services de paiement par carte de crédit, vous obtiendrez les meilleurs prix et services pour votre entreprise.
Le traitement des transactions par carte de crédit est un élément essentiel d’une petite entreprise prospère au Canada. En comprenant le processus, en choisissant le bon équipement et en sélectionnant un fournisseur de services de paiement de confiance, vous pouvez offrir à vos clientes et clients une expérience de paiement fluide et sécurisée. Que ce soit pour le traitement des achats ou la gestion des paiements périodiques, les transactions par carte de crédit sont devenues la pierre angulaire du commerce moderne. À l’aide des bons outils et des bonnes connaissances, vous pouvez simplifier les transactions, améliorer la satisfaction de la clientèle et permettre à votre entreprise de connaître un succès durable dans une économie sans argent liquide.
À Moneris, nous comprenons les possibilités et les enjeux actuels des petites entreprises canadiennes. Nos solutions de paiement complètes sont conçues pour vous aider à accepter les cartes de crédit de manière sécuritaire et efficace, que ce soit en magasin, en ligne ou en déplacement. Les solutions de Moneris vous donnent accès à une technologie de pointe, à un service de soutien à la clientèle hors pair et à des outils adaptés à vos besoins particuliers. Découvrez comment Moneris peut aider votre entreprise à croître et à réussir. Travaillons ensemble pour offrir à vos clientes et clients l’expérience de paiement simplifiée à laquelle ils s’attendent.
Éléments essentiels à retenir
- Traitement des transactions par carte de crédit : Le traitement des transactions par carte de crédit permet d’effectuer des transactions sécurisées et efficaces en transmettant les données de paiement des clientes et clients aux réseaux de cartes de crédit et aux banques par l’intermédiaire de passerelles de paiement.
- Types de paiements par carte de crédit : Que ce soit des achats traditionnels, des paiements sans contact ou des paiements périodiques, les multiples options de paiement améliorent la commodité et la satisfaction de la clientèle.
- Fonctionnement du traitement des transactions par carte de crédit : Le processus comprend le début de la transaction, l’autorisation, la compensation, le règlement et le transfert de fonds, ce qui garantit des paiements sans heurts pour les entreprises et la clientèle.
- Acceptation des cartes de crédit : Les petites entreprises peuvent commencer par choisir un fournisseur fiable, ouvrir un compte de commerçant, s’assurer de la conformité aux normes de la PCI et choisir un équipement adapté à leurs activités.
- Choix du bon fournisseur : Les facteurs clés sont notamment une tarification transparente, des mesures de sécurité robustes, un soutien à la clientèle efficace et des solutions qui évoluent avec votre entreprise – des qualités que vous trouverez à Moneris.
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